Kredi alırken birçok tüketici sadece bankaların reklam ve ilanlarındaki faiz oranlarını karşılaştırarak karar veriyor. Asıl şikayet ise bundan sonra başlıyor çünkü krediye imza attıktan sonra bankalar tarafından masraf üzerine masraf çıkartılıyor. Buna göre, faiz ödeyeceğiniz tek masraf değil; hesap işlem ücreti, dosya masrafları, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), istenilmeden yapılan sigorta masrafları, rehin kaldırma ücretleri, ekspertiz ücreti, istihbarat ücreti, başvuru ücreti ve hatta erken borcunu ödeyene ceza.
Bankalardan kredi almak isteyen vatandaşlar bankaların reklam ve ilanlarında verilen rakamları karşılaştırıp karar veriyor. Bankalar daha sonra yeni borçlar çıkarınca da şikayetler bitmek bilmiyor.
Kredi Masrafları Büyük Sorun
1 0cak 2011- 1 Ocak 2012 tarihleri arasında 280 bin şikayet alan Şikayetvar sitesine bankacılık sektöründen toplam 40 bin şikayet aldı. Bu şikayetlerin 700’e yakınını ‘Kredi masrafları’ oluşturuyor. Tüketicinin kredi sözleşmesine imza attıktan sonra yeni borç çıkaran bankaların talep ettiği belli başlı masraflar ile ilgili şikayetler şöyle:
Hesap İşletim Ücreti: Çektiğim kredi tutarını ve faizini ödedim demeyin birde kredi için açılan hesabın ücreti var. Bankaların beyanlarında bu ücret gösterilmiyor. Hesap açmadan başka bir deyişle Hesap İşletim Ücreti’ ödemeden kredi kullanmak mümkün değil. “Bankadan kredi çektim ve krediyi çoktan ödedim. Ödeme yaparken hesap kullanım ücreti 38 TL daha ödemeniz gerekiyor dediler. Bu konu ile beni bilgilendirme yapılmadı ve zaten ben kredi çekerken parayı zaten faizli çekiyorum. Alınan ücretin adı hesap işletim ücretymiş.
Yaklaşık 460 bin kişiyi ilgilendiren bedelli askerlik uygulamasından yararlanmak isteyenlerin bankadan 30 bin TL kredi alması için aylık gelirlerinin taksidin en az 3 katı olması gerekiyor. Bu da 2 bin 500 -5 bin 500 TL arasında bir gelire denk geliyor. 30 bin TL’nin geri ödemesi 60 ay vadede 50 bin TL’ye kadar ulaşabiliyor.
BEDELLİ askerlik yasasından kredi alarak yararlanmak isteyenlerin aylık gelirlerinin ödeyecekleri aksidin 3 katı olması gerekiyor. Seçilecek kredi vadesine göre bankadan kabul görebilecek minumum aylık gelir miktarının 2 bin 500 ila 5 bin 500 TL arasında olmasını gerektiriyor. Bedelli için alınacak 30 bin TL’lik kredinin geri ödemesi 50 bin TL’ye kadar ulaşabiliyor. Yetkililer, bankaların kullandıracakları bedelli kredisinin yıllık maliyetinin yüzde 21’i aştığını belirterek, 30 bin TL’yi verip bedelliden yararlanacakların sayısının 150 bini geçeceği yorumlarını yapıyor. Bu veriler devletin kasasına bedelli askerlikten 4.5 milyar TL gireceğini gösteriyor.
Bankalara da önemli gelir
Yaklaşık 460 bin kişiyi ilgilendiren bedelli askerlik uygulamasından faydalanmayı planlayanların bir kısmı bu bedeli kendi tasarruflarıyla, bir kısmı yakınlarına borçlanarak, bir kısmı da bankalardan kredi çekerek karşılayacak. Bedelli askerlik yasasının çıkmasıyla birlikte bankalara da epey iş düşecek. Başbakan Tayyip Erdoğan’ın bedelli askerlikle ilgili detayları açıklamasının ardından bankalar hızla harekete geçip, kredi faizi ve vadelerini belirledi. Faizleri 1.30-1.46 arasında değişen bedelli kredisinin vadeleri ise 12 aydan 60 aya kadar uzanıyor.
Bankalar konut ve taşıt kredilerinde 0.15-0.40 puanlık faiz artırımına gitti.
Merkez Bankası’nın yükselen dolar ve enflasyona karşı geçen hafta perşembe günü “örtülü faizartırımı”na gitmesinin ardından çarşamba günü de bir dizi yeni önlem açıklayacak olması bankaları harekete geçirdi. Merkez’in önlemleriyle birlikte fonlama maliyetleri önemli ölçüde artan bankalar haftanın ilk gününde tüketici kredisi faiz oranlarınıda artırdı.
BİR BANKA KONUTTA FAİZİNİ 1.74’E ÇIKARDI
Tüketici kredilerinde en önemli artış ise konut kredilerinde yaşandı. Geçan hafta cuma günü bir banka 5 yıllık vadede aylık konut kredisi faizini 0.70 puan artırarak 1.74′e yükseltirken, dün bazı bankalar da bu segmentte artışa gitti. Bankaların
konut kredisinde yaptığı artış ortalama 0.15-0.20 puan seviyelerinde oldu. Böylece geçen hafta ortalama yüzde 1.05 seviyelerinde olan aylık konut kredisi faiz oranları, dün itibarıyla bankasına göre değişmekle birlikte ortalama yüzde 1.20-1.25 seviyelerine yükseldi. Bu da 100 bin TL kredide 5 yıl vade sonunda yaklaşık 135 bin TL’den olan geri ödemeyi 141 bin TL’ye çıkardı. Bankalar otomobil kredisi faizlerini de 0.15-0.40 puan arasında artırdı. Merkez’in kararı öncesi ortalama yüzde 1.10 olan taşıt kredilerinde faiz % 1.34 seviyelerine geldi.
Garanti Bankası tarafından yapılan açıklamada, Bankanın ”Tam Destek” hizmetleri kapsamında, Kurban Bayramı’na özel sunduğu Bayramlık Krediler kampanyası kapsamında, müşteriler, yüzde 0,59 faizle 5.000 lira tutarında ve 200 lira ile başlayan taksitlerle 10 bin lira tutarında Bayramlık Kredi kullanabileceği belirtildi.
Açıklamada, müşterilerin ayrıca 60 aya varan vadelerle 50 bin liraya kadar kredilerin yanı sıra dosya masrafsız kredi imkanlarından da yararlanabilecekleri kaydedildi.
Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ali Fuat Erbil, yaptığı açıklamada, şunları ifade etti:
‘‘Müşterilerimize, bayram dönemindeki ihtiyaçları için 50 bin liraya kadar, kolay ödenebilir, düşük taksitli ve cazip faizli krediler veriyoruz. Sadece Garanti’de olan Tam Destek özellikleri sayesinde, kredi almadan önce danışmanlık desteği, kredi süresince ihtiyaç halinde kredi miktarını artırma, taksitleri azaltma veya erteleme, kredi bitiminde kredi yenileme ve eski müşteri indirimi fırsatlarını da sunuyoruz. Tüm müşterilerimizin sevdikleriyle rahat bir bayram geçirmesi için elimizden gelen katkıyı vermeye devam edeceğiz.”
Chevrolet, Akbank ve TEB Cetelem işbirliği ile oluşturulan Chevrolet Finans Programı müşterilere araçların yüzde 100üne varan oranlarda kredi imkanı ile birçok kolaylık sunuyor.
Konuya ilişkin yapılan açıklamaya göre, bu yıl 100. yaşını kutlayan Chevrolet, müşterilerine, satışta olan ve pazara yeni süreceği modellerini farklı ödeme seçenekleri ile sunuyor. Bu kapsamda Akbank ve TEB Cetelem işbirliği ile Chevrolet Finansı geliştiren Chevrolet, ürün yelpazesindeki tüm modellerde aracın toplam tutarının yüzde 100üne kadar varan oranlarda kredi olanağı sunuyor. Chevrolet Finans, müşterilerine 300 liradan başlayan taksitler, 60 aya kadar vade seçeneği, Ekim 2011de al Nisan 2012de öde, gibi birçok farklı satın alma avantajı da sağlıyor.
Chevrolet Türkiye Genel Müdürü Tolga Atmaca, yaptığı açıklamada, şunları ifade etti: Bu programı başlatmadan önce pazarı inceledik ve binek araç pazarındaki alımların yüzde 80inin kredi ile gerçekleştiğini gördük. Bu nedenle de müşterilerimizin ihtiyaçlarını en uygun ve kolay şekilde sağlayabilmek için bu programı geliştirdik. Türkiyede büyümemizi 2007den bu yana hızlı bir şekilde sürdürüyoruz. Güçlü çözüm ortaklarımız Akbank ve TEB Cetelemin destekleri ile Chevrolet modellerinin ulaşılabilirliğini, daha da yüksek bir seviyeye çıkarmayı hedefliyoruz.
Kredi kullanırken hangi yanlışları yapıyoruz? Zarar etmemek için ne yapmalıyız?
1. Satın alacağınız konutu bulmadan banka başvurusu için zaman harcamayın; fiyatlar haftalık olarak güncellendiği için ilerlemeye hazır olduğunuz gün itibariyle size en uygun bankayı belirlemek daha avantajlıdır.
2. Düzenli çalıştığınız bankanın önerileriyle yetinmeyin. Fiyat teklifleri bankadan bankaya büyük farklılık gösterir.
3. Kredide sadece faiz oranına değil, ödenen komisyon, masrafları ve sigortaları da içeren yıllık maliyet oranına dikkat edin.
4. Banka T.C. Kimlik numaranızı kullanarak geçmiş kredi ve borç ödemelerinizi araştırır. T.C. Kimlik numaranızı çok sayıda bankaya ayrı ayrı vermek çok sayıda bağımsız kredi talebinin oluşmasına ve dolayısıyla bankaların gözünde kredi skorunuzun düşmesine sebep olabilir.
5. Uzun vadeli kredi her zaman en uygun çözüm değildir; uzayan vade aylık taksiti düşürür ama faiz yükünü ve toplam maliyeti yükseltir. Taksiti bütçenize uygun bir seviyeye çekerken toplam faiz tutarını minimumda tutan en uygun adeyi belirleyin.
6. Kredi hesabında konutun satın alım değeri değil, bağımsız değerleme şirketlerince tesbit edilecek ekspertiz değeri kullanılır. Ekspertiz raporunu bankadan isteyip inceleyebilirsiniz.
İş Bankası, Mayıs ayında da müşterilerinin nakit ihtiyacını gidermeye yönelik cazip ödeme koşullarıyla dört dörtlük bir kredi kampanyası sunuyor.
31 Mayıs 2011 tarihine kadar geçerli olacak “Dört Dörtlük Nakit Kredi Kampanyası” kapsamında, tüm kamu ve özel sektör çalışanları, serbest meslek sahipleri ile emekliler aylık yüzde 0,41′den başlayan faiz oranlarıyla 25.000 TL’ye kadar 60 aya varan vadelerle kredi kullanabiliyor.
Üstelik Maksimum İhtiyaç Paketi sahipleri Dört Dörtlük Kredi’den aylık yüzde %0,01 faiz indirimi veya 50 TL masraf indirimi ile yararlanabiliyor. Maximum Kart kullanan ve fatura ödeme talimatı bulunan müşteriler aylık 0,41 faizle 5.000TL tutarında 12 ay vadeli krediyi 200 TL masraf ödeyerek kullanabiliyor. Söz konusu kredide maliyet oranı aylık yüzde 1,25; yıllık yüzde 15,01 olarak gerçekleşiyor.
Dört Dörtlük Kredi başvuruları İş Bankası şubelerinin yanı sıra Bankamatiklerden, 4402′ye SMS gönderilerek, İnternet Şubesi’nden, 444 02 02 no’lu Telefon Şubesi’nden, İşCep, İşPad veya İşWap’tan kolayca yapılabiliyor.
Google ve Facebook gibi dünya markası çıkarmak isteyen Sanayi Bakanlığı kesenin ağzını açtı.
Sanayi ve Ticaret Bakanlığı bu yıl sonuna kadar 288 teknogirişimciye geri ödemesiz 100 bin lira destek verecek.
Google, Facebook gibi dünya markalarını ortaya çıkaranların genç girişimci olduğuna dikkat çeken Sanayi Bakanı Nihat Ergün, Türkiye’nin parlak fikirli gençlerin elinden tutarak, dünya markaları çıkarması gerektiğini söyledi. “Batırırsa kafası çalışanlar batırsın, bugüne kadar hep kafası çalışmayanlar paramızı batırdı.” diyen Ergün, geçen yıl desteklenen 102 girişimcinin prototip üretme çalışmalarının sürdüğünü söyledi.Bakan Ergün’ün verdiği bilgilere göre 2009 yılında destek alan toplam 78 girişimci bugüne kadar yaklaşık 2 milyon liralık satış gerçekleştirdi. Zaman gazetesinin haberine göre; destek paketi kapsamında 2011 yılı programı için 859 başvuru gerçekleştirildi. Yapılan değerlendirmeler sonucunda 288 girişimcidesteklenmeye değer bulundu. Üniversitelerin herhangi bir lisans programından bir yıl içerisinde mezun olabilecek durumdaki öğrenci, yüksek lisans veya doktora öğrencisi ya da lisans, yüksek lisans veya doktora derecelerinden birini ön başvurutarihinden en çok beş yıl önce almış kişiler bu proje için başvurabilecek.
İş Bankası, rotatif kredi kullanan ticari müşterilerine faizi sabitleyen yeni bir kredi sunuyor. Belirlenen vade ve limit içinde kalınmak şartıyla kredi kullanıcısı firmaya, istediği zaman ve miktarda para çekmeye, istediği zaman ise riski sıfırlamaya ya da krediyi tamamıyla kapatmaya imkan veren avans niteliğindeki kredi türüne, ‘rotatif kredi’ deniyor.
Kredi kullanıcılarının ayrı finansman ihtiyaçları göz önünde bulundurularak oluşturulan bu ürün ile rotatif kredi kullanımına imkan tanınıyor. Ayrıca kredi faizinin müşterinin seçeceği belli bir süre için sabitlenebilmesi ve böylece faiz giderlerinin kontrol altına alınabilmesi mümkün oluyor. Finansal piyasalardaki dalgalanmalar sonucu oluşabilecek faiz değişimlerinden etkilenmek istemeyen firmalar, baştan kendilerinin belirleyeceği bir kredi vadesi boyunca diledikleri zaman kredilerini kullanabilecek ve Sabit Faizli Rotatif Kredi ile kendilerini olası faiz yükselişlerinden koruyabilecek.
Hürriyet Gazetesi Yönetim Kurulu Başkanı Vuslat Doğan Sabancı’nın verdiği kişisel destekle açılan İstanbul’un ilk mikro kredi şubesi, girişimci kadınların iş hayallerinin gerçekleşmesini sağlayacak. Vuslat Doğan Sabancı Mikro Kredi Şubesi’nin ilk girişimcisi Emine Çiçek oldu
Türkiye ekonomisinin omurgasını oluşturan İstanbul dün yapılan resmi bir törenle ilk mikro kredi şubesine kavuştu.
Hürriyet Gazetesi Yönetim Kurulu Başkanı Vuslat Doğan Sabancı’nın verdiği kişisel destekle açılan İstanbul Bağcılar Vuslat Doğan Sabancı Mikro Kredi Şubesi’nin açılış törenine İstanbul Valisi Hüseyin Avni Mutlu, AK Parti İstanbul Milletvekili ve eski İçişleri Bakanı Abdülkadir Aksu, Doğan Holding Yönetim Kurulu Onursal Başkanı Aydın Doğan, Bağcılar Belediye Başkanı Lokman Çağrıcı, Türkiye İsrafı Önleme Vakfı Yönetim Kurulu Başkanı Prof. Dr. Aziz Akgül katıldı.
Merkezin açılışında bir konuşma yapan Türkiye İsrafı Önleme Vakfı (TİSVA) Yönetim Kurulu Başkanı Prof. Dr. Aziz Akgül, Hürriyet Gazetesi Yönetim Kurulu Başkanı Vuslat Doğan Sabancı’ya teşekkür ederek, İstanbul’un yoksul girişimci kadınlarının projelerinin hayata geçmesi için çok önemli bir imkâna kavuştuğunu söyledi.
‘İyi bir örnek olacak’
Türkiye’de mikro kredi uygulamasına ilk Diyarbakır’da başladıklarını belirten Akgül, Bağcılar’da açılan İstanbul’un ilk mikro kredi şubesinin ilin diğer ilçelerine örnek oluşturacağını ifade etti.
Aziz Akgül, dünyada ilk olarak Bangladeşli ekonomist Muhammed Yunus’un yoksullara kendi işlerini kurmaları için başlattığı ve Yunus’a 2006 yılında Nobel Barış Ödülü’nü kazandıran mikro kredi projelerinin Türkiye’de başarıyla yürütüldüğünü anlattı.
Ekonomi Haberleri
