Kart borcunun 5-10 kuruşunu unuttuğu için kartı kapatılanların imdadına BDDK yetişti.
Kredi kartı borcunun yarısını üç ay ödemediği için kredi kartı nakit çekime kapatılanların sayısı 5 ayda 5 milyon 250 bin oldu. Kart borcunun 5-10 kuruşunu unuttuğu için kartı kapatılan 500 bin kişinin imdadına BDDK yetişti. 20 liranın altında borcu olanların kartı kapatılmayacak
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) kredi kartında asgari ödeme tutarını kademeli olarak yüzde 20′den yüzde 40′a kadar çıkaran ve üç ay kart borcunun yüzde 50′sini ödeyemeyenlere nakit çekimi yasaklayan kararı 17 Eylül’de yürürlüğe girdi. BDDK’nın asgari ödenmesi gereken tutarı artırıp, nakit çekim yasağı getirmesinin 5 ayda borcunu yine kredi kartı borcuyla kapatan ve böylece borç sarmalına giren 5 milyon 250 bin kişinin kartının nakit çekime kapatılmasına neden olduğu öğrenildi.
KURUŞLAR UNUTULUYOR
Edinilen bilgilere göre BDDK, Banka ve Kredi Kartları Yönetmeliği’nin 22′inci maddesinin 6′ıncı bendi gereği 1 takvim yılı içinde en fazla üç defa kredi kartı borcunun yüzde 50′sini ödemeyenlerin kartlarının nakit çekime kapatılmasına 20 lira sınırı getirdi. Bu sınırın getirilmesine kart borcunun 5-10 kuruş gibi küsuratlarını ödemeyi unutan ve böylece kredi kartları nakit çekime kapatılan 500 bin kişinin unutkanlıkları neden oldu. Bankaların 20 liraya kadar borçların neden olduğu 500 bin unutkan kart sahibini BDDK’ya bildirdiği, Kurul’un da küçücük tutarlar nedeniyle mağdur olan bu 500 bin kart kullanıcısını kurtarmak için bu 20 liranın altında kart borcu olanların kartının nakit çekime kapatılmaması kararı aldığı öğrenildi.
Bankalar kredi kartı kullanan özel sektör çalışanına ‘Kriz var, işsiz kalabilirsiniz’ diyerek aylık ödemeyle işsizlik maaşı öneriyor.
Bankalar, ‘Küresel kriz var. Siz de işsiz kalabilirsiniz’ diyerek kredi kartı kullanıcılarınaişsizlik maaşı paketi satıyor. Bankalar 12 ay boyunca kredi kartından kesilecek belli bir meblağ karşılığında işsiz kalınması durumunda tıpkı İşkur gibi maksimum 6 ay işsizlik maaşı garantisi vermeye başladı. Bankaların hedef kitlesi özel sektörde çalışan kredi kartı sahipleri. Banka çalışanları bu yüzden hangi işlem için ararsanız arayın ısrarlı bir şekilde “Özel sektör çalışanı mısınız?” diye soruyor. “Evet” yanıtını aldıkları anda da başlıyorlar işsizlik maaşı paketini anlatmaya.
Radikal’in haberine göre, yapılan vurgu, bu yeni ürünün işsiz kalınması durumunda faturaları ödeyen sigorta paketinden farklı olduğu. Kişinin kendi kusuru ve istifası dışında işsizlik kalması halinde her ay hesaba maaş gibi bir para yatırılacağı belirtiliyor. ‘İşsizlik maaşı’ paketinde ödemeler ve yatırılacak para kişinin belgeli aylık gelirine göre değişiyor. Örneğin aylık geliriniz 3500 TL ise kredi kartınızdan 12 ay boyunca 90 TL kesiliyor.
İşsiz kalındığında da banka maksimum 6 ay olmak üzere iş buluncaya kadar hesabınıza ayda 2500 TL yatırıyor. Ayda 12 TL kesildiğinde 331 TL, 27 lira kesildiğinde ise 750 TL işsizlik maaşı hakkı kazanıyorsunuz. İşsizlik süresince ölüm olursa bağlanan maaşın 10 katı tazminat güvencesi veriliyor. Bankaların planına göre ödemeleri yaptınız ama işsizlik maaşına hak kazanmanız için poliçe devreye girdikten sonra en az 6 ay o işyerinde çalışmanız gerekiyor.
Türkiye POS’tan para çekme dönemi başlatıyor. Visa ve Master Card’ın başlattığı POS Para ile banka kartı sahipleri ATM aramadan POS’tan para çekebilecekler. BKM Genel Müdürü Soner Canko, POS’tan 10 ile 100 lira arasında nakit çekilebileceğini ifade etti
Kredi kartı uygulamalarıyla dünyanın takip ettiğiTürkiye, banka kartı kullanımında yeni bir dönem başlatıyor. Banka kartı ile alışveriş yapan müşteriler arzu ettikleri halde ATM aramadanPOS’tan (satış noktası-Point Of Sale) para çekebilecekler. Müşterilerin alışverişten sonra ATM aramamaları için başlatılan POS Para (Cash Back) uygulaması, test amaçlı olarak İstanbul’da 51 markette başladı. Ay sonuna kadar POS Para uygulamasından yararlanan müşterilerden hiç bir ücret alınmayacak.
Banka kartı sahipleri POS’tan para çekme hizmetini POS Para logosu gördükleri market zincirlerinden alabilecekler. Visa Electro ve Master Card Maestro banka kartı sahibi tüketiciler minimum 10 lira alışveriş yaptıklarında 10 lira ile 100 lira arasında POS’tan nakit çekebilecekler. Banka müşterileri banka kartı kullanım limitlerine göre nakit çekimi işlemini günde birkaç kez yapabilecekler.
Kredi kartı borçlarınızdan bunaldınız ve işin içinden nasıl çıkacağınızı bilemiyorsunuz…O zaman bu tavsiyelere kulak verin. İşte kredikartı kullanımında en sık yapılan 10 büyük hata…
1-Çok fazla kredi kartı almak
Kredi kartları ile ilgili yapılan en büyük hatalardan biri belki de en önemlisi çok fazla kredi kartı almaktır. Kendinize ikinci veya üçüncü bir kredi kartına ihtiyacınız olup olmadığını sorun. Uzmanlar kredi kartlarının birden fazla olması durumunda insanların harcamalarını durduramadığını ve borç batağına saplandığını söylüyor.
Birden fazla kredi kartı olduğunda bakiyesi sıfır bile olsa, hatta cüzdanda değil de evde çekmecede duruyor bile olsa, uzmanlar insan psikolojisinin harcamaya yönelebileceğini söylüyor.
2 - Faiz oranlarına dikkat etmemek
Kredi kartı borcunu ödeyemeyip borcunu kapatmak için diğer bir kredi kartı alanların yaptığı en büyük hatalardan biri de aldıkları kredi kartı faizoranlarına dikkat etmemek.
Kredi kartı sözleşmenizde yazan faiz oranlarını çok iyi okuyun; çünkü, karttan alışveriş ve nakit çekim faizleri birbirinden farklıdır. Nakit çekim faizi karttan alışverişfaizinden daha yüksek olduğundan ilk kredi kartınızın borcunu başka bir kartla kapatmaya çalışmanız hüsranla sonuçlanabilir.
3- Dipnotları iyi okumamak
Kredi kartı sözleşmenizdeki dipnotları çok iyi okuyun. Çünkü kart sözleşmenizde bulunan o ufak dipnotlar çok şey anlatıyor. Kart limitleriniz, kartınızın faizleri ve nakit çekme limiti gibi detaylar bu dipnotlarda gizli.
4-Yanlış sebeple kredi kartı almak
Kredi kartını, daha fazla taksit imkanı, taksit erteleme, para puan hediyeleri gibi kampanyalarından dolayı almak kredi kartları ile ilgili yapılan diğer bir hata.
Kredi kartlarını dostunuzmuş gibi görmeyin, onlar sizi daha fazla alışverişe yönlendirmek isteyen şirketler aslında. Sizin yapacağınız ise kartların bu avantajlarına değil de kendi ihtiyacınıza göre, bir kredi kartı seçmek.
CHP İzmir Milletvekili Alaattin Yüksel, bankaların sözleşmede yer alsa dahi kart aidatı ve yıllık ücret talep etmemesi için kanun teklifi hazırladı. Yüksel’in TBMM Başkanlığı’na sunduğu Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile Bankacılık Kanununda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun Teklifi’ne göre, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’nun 13. maddesindeki “yıllık ücret” ibaresi kaldırılıyor. Böylece, kanunda bu tür uygulamalara dayanak oluşturabilecek herhangi bir ifadenin yer almaması amaçlanıyor.
Kanunun “sözleşme şartları” başlıklı maddesinde getirilen hükümlere aykırı şekilde ve kart sahibiyle müzakere edilmeden, önceden hazırlanan standart sözleşmelere dayanarak kart hamilinden, sözleşmede yer alsa dahi kart kullanım ücreti, kart aidatı veya yıllık ücret gibi adlar altında hiçbir şekil ve surette ödeme talep edilmeyecek ve kart hamilinin hesabından kesinti yapılamayacak.
Kanun teklifinin gerekçesinde, bankaların, “kredi kartı ücret ve komisyonları” adı altında 2009 yılında 4.5 milyar TL, 2010’da 4.3 milyar TL ve 2011’in ilk 6 ayında 2.4 milyar TL gelir elde ettiği ifade edildi.
2.5 yılda 11.2 milyar TL kâr
Bankacılık sektörünün 2009 kârının 20 milyar TL, 2010 kârının 21.9 milyar TL ve 2011’in ilk 9 aylık kârının 14 milyar TL olduğu, bu kârların yaklaşık yüzde 20 – 23 oranındaki bölümünün kredi kartı ücretlerinden sağlandığı belirtilen gerekçede, şöyle denildi:
“Bu tablo bankacılık sektörü için bir başarısızlık göstergesidir. Çünkü bankalar kârlarını büyük oranda asıl işleri olan bankacılık faaliyetlerinden değil, kredi kartı aidatı, işlem ücreti, havale ücreti gibi bankacılık faaliyeti dışındaki işlerden elde etmektedirler. Halkımız için ise bir trajedi sözkonusudur. Zira Tüketici Hakem Heyetleri ve mahkemelere gitmeleri durumunda ceplerinde kalacak olan yılda ortalama 4.5 milyar TL, hukuka aykırı şekilde, kanunlardaki boşluklardan yararlanarak ellerinden alınmıştır.”
Harcamaları kontrol altına almak ve riskleri azaltmak amacıyla kredi kartlarına getirilmesi planlanan ‘tek limit’ uygulamasının detayları belli oldu. Kartların limit miktarı, gelir ve mal varlığına göre tespit edilecek.
Şirketlerde olduğu gibi kredi kartı sahiplerinin de ‘reyting’i ölçülecek. Borcuna sadık olana verilecek yüksek not, kart limitinin artmasını sağlayacak. Çalışmalar hakkında bilgi veren Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)
Zaman’ın haberine göre, düzenleme için kanunî değişiklik gerektiğine işaret eden Bilgin, “Kart limitlerindeki yükseklik, harcama alışkanlıklarında problem oluşturuyor. Kartı kartla çevirmekten tutun da, aylık geliri bin lira olanın cebinde 20 bin lira limitli 4-5 kart bulunuyor. Vatandaş adeta cebinde bomba taşıyor” dedi.Başkanı Tevfik Bilgin, bankaların da görüşlerini alacaklarını söyledi.
BDDK Başkanı Bilgin, kredi kartında atılacak en önemli adımlardan birinin limit olduğunu belirterek, her kart sahibinin tek limiti olacağını söyledi. Buna göre kişinin limiti, gelirinin en fazla iki-üç katı olabilecek. Kart sayısı ne olursa olsun, şahıslar belirlenen limit kadar harcama yapabilecek.
Kredi kartına yönelik değerlendirmelerinde haklı olmaktan bıktığını ifade eden Tevfik Bilgin’e göre, üç- beş yıl sonraki mesele şimdiden tedbir alınarak büyümeden çözülebilecek. Risk santralizasyonu (kredi izleme sistemi) ile vatandaşa reyting verileceğini açıklayan Bilgin, “Belki herkese bir kriterin üç katı limit olacak. Bir de reytinge göre derecelendirme yapılacak.
Müşteriye tek limit getiren sistem için bilgisayar yazılımıhazırlanıyor. Kişiye kart veren üç banka limitin üzerine çıkamayacak. Limit aşılırsa sistem alarm verecek.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) kredi kartına tek limit çalışması büyük yankı uyandırdı, gözler limit oranının nasıl belirleneceğine çevrildi.Bankalar, limit hesaplaması için müşterinin kira, tahvil, bono gibi gelirini bir arada görebileceği, riskleri analiz edebileceği özel bir yazılım programı kuracak. İlgili kişiyekart veren üç banka limitin üzerine çıkamayacak. Limit aşımı durumunda yazılımprogramı alarm verecek.
BDDK, kredi kartına ”tek limit” uygulamasına ilişkin çalışmasını tamamladıktan sonraBankalar Yasası’nda değişikliğe gidilecek.
BDDK yetkilileri, 2012 yılında çerçevesi tamamlanacak olan tek limit uygulamasınınteknik altyapısının hazırlanması konusundabankalarla mutabakatın zorunlu olduğunu belirtiyor. Tek limit uygulamasıyla kredi kartıhacimleri düşecek olan bankalar ise bunun rekabete engel olacağını savunarak karşı çıkıyor. Bankacılar, bu uygulamaylamüşterilerin kredi kartı ve banka seçme esnekliğinin de yok olacağını öne sürüyor.
MASADA 2 FORMÜL VAR
Tek limit uygulaması için iki formül öngörülüyor. Birincisine göre, her kart sahibiningelirleri toplanacak, harcama tutarı bildirilecek ve buna göre bir limit belirlenecek. Diğer formülde ise gelirine göre istediği kadar bankadan istediği kadar kart alabilecek. Geliri 4 bin lira olan bir vatandaş, bir kartıyla 2 bin liralık alışveriş yaptığında diğer kartların limiti de aşağı inecek
İlk olarak 5 yıl önce konuşulmaya başlanan kredi kartında ’tek limit’ konusu yeniden gündemde… Mevcut Kredi Kartları Kanunu’nda kısmen de olsa yer alan ve LKS sistemi ile bireyselve kurumsal kredi hesaplarının zaten birebir izlendiği ve gelirin 4 katıylasınırlandığı tek limit konusu bankacılık sektörünün kafasını karıştırdı.
2011 yılında 200 milyar lirayı aşan bireysel kredi kartı borçları ve gelecek yılekonomideki yavaşlama nedeniyle takipteki kredilerin artacağı endişeleri kredi kartında tek limit uygulamasını yeniden gündeme taşıdı. Konuya ilişkin tek resmi açıklama Başbakan Yardımcısı AliBabacan’ın ‘BDDK konuyu araştırıyor’ sözleriyle kamuoyuna yansırken, BDDK’dan bu konuda herhangi bir açıklama gelmedi. Bankacılık çevreleri ve TBB ‘Tek limit’ ile sektörün görüşüne sunulmuş herhangi bir taslak olmadığını ve konunun henüz netleşmediğini belirtmekle birlikte limit kısıtlamasının rekabeti baltayacağını ve bireylerin kart seçme özgürlüğünü kısıtlayacağını savundu.
Tek limit Türk bankacılık sektörü açısından aslında yeni bir konu değil. 2006 yılında yürürlüğe giren Kredi Kartları Kanunu ile de gündeme gelen ancak daha sonra vazgeçilen kredi kartılimitine sınırlama halen yürürlükte bulunan kanunda kısmen de olsa yer alıyor. 5464 sayılı kanuna göre tüm kredi kartları için tanınacak toplam kredi kartları limiti, ilk yıl için, ilgilinin aylık ortalama net gelirinin iki katını, ikinci yıl için ise, dört katını aşamıyor.
Daha önce 100 liralık borcunun 20 lirasını ödeyerek gerisini taksitlendirebilen tüketici şimdi en az 25 lirasını ödemek zorunda. Bankalar isterse 100 liralık borcun 40 lirasını da talep edebilecek.
NAKİT ÇEKMEK ZORLAŞACAK
Nakite sıkışıp kredi kartından nakit avans almayı düşünenler de eskisi kadar rahat olamayacak. Bir takvim yılı içersinde 3 defa borcunun yarısından azını ödeyenler bundan böyle nakit çekemeyecek.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun kredi kartlarına getirdiği yeni düzenleme 17 Eylül’de yürürlüğe giriyor. Yeni düzenlemeye göre, 15 bin liranın altında limiti olan kartların asgari borç ödeme oranı yüzde 20′den 25′e çıkartılıyor.
Yani kredi kartınıza 100 liralık borcunuz varsa eskiden bunun 20 lirasını ödeyerek kalanını erteleyebiliyordunuz. Şimdi ise en az 25 lirasını ödemek zorundasınız. Üstelik bankanız isterse bu oranı 40′a kadar çıkarabilecek.
LİMİT YÜKSELTMEK ZORLAŞACAK
Kredi kartı borcunu ödeyemeyip limitini dolduranların başvurduğu kart harcama limitini yükseltmek de artık mümkün olmayacak. BDDK’nın aldığı karara göre, kart borcunun tamamı ödenmeden kredi kartı limiti artırılamayacak.
Bu da kredi kartı borçlarını zamana yayarak ödeyenler için çok daha az alışveriş anlamına geliyor.
Kredi kartı borcunuzu düzenli ödeyemeyenlerden misiniz? Yoksa borcunun asgari tutarını ya da yüzde 50’sini ödeyerek durumu idare edenlerden mi? O zaman 17 Eylül’e dikkat etmesi gereken milyonlarca kişiden birisiniz…
Bankanız 17 Eylül’den itibaren kredi kartınızla nakit çekmenize izin vermeyecek. Ayrcakredi kartı limitinizi de artırmayacak. Neden mi? Çünkü Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun 17 Aralık 2010 tarihinde Resmi Gazetede yayımlanan yönetmeliği Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Değişiklik Yapan Yönetmeliği bunu gerektiriyor.
Halen Türkiye’de yaklaşık 18 milyon kişide 50 milyon kredi kartı bulunuyor. Yaklaşık 10 milyon kişi, kart borcunun yalnızca asgari tutarını ödeyerek günü kurtarmaya çalışıyor. Milyonlarca kişi de borcunun tamamını değilse de bir bölümünü ödeyerek bütçesini döndürmeye çalışıyor. Bankaların takibe düşen alacaklarının yüzde 20’sini ise kredi kartı borçlarından kaynaklanan alacaklar oluşturuyor.
17 EYLÜL’DE NE OLACAK?
Yönetmeliğe göre, 17 Haziran 2011’den itibaren kredi kartı borcunu bir takvim yılı içinde üç defa yüzde 50’sine kadar ödeyenlere ‘nakit çekimi yasağı’ uygulanacak. Ayrıca kart limitleri de artırılmayacak. Bu yasak tüm borcun kapatılmasına kadar da devam edecek. 17 Haziran’dan itibaren 3 aydır kart borcunu yarısına kadar ödeyenler için 17 Eylül itibariyle nakit çekim yasağı başlayacak.
Ekonomi Haberleri
